Россияне все хуже платят долги по кредитным картам: анализ ситуации 2025 года

Увеличение просроченной задолженности по кредитным картам

Кредитные карты давно стали привычным финансовым инструментом для миллионов россиян. Они предлагают удобство и гибкость, однако последние данные свидетельствуют о серьезных проблемах с возвратом долгов. По информации «Скоринг бюро», число кредитных карт с просрочкой платежа на 90 дней и более достигло 8,3 миллиона.

По состоянию на 31 мая 2025 года совокупный объем просроченной задолженности по кредитным картам составил 575,9 миллиарда рублей. Для сравнения, в начале года этот показатель был на уровне 508,3 миллиарда, а в мае 2024-го — 426,7 миллиарда. Рост задолженности носит устойчивый характер и продолжает усугубляться.

Причина такого удорожания долгов – не только увеличение общего числа заемщиков, но и снижение финансовой дисциплины. В начале года около 7,7 миллиона карт испытывали задержку в платежах, а к маю этого года прирост составил 600 тысяч карт с просрочкой. Это означает, что российские банки становятся все чаще жертвами проблем с возвратом кредитов.

Причины ухудшения долговой ситуации

Эксперты «Скоринг бюро» выделяют несколько ключевых факторов, объясняющих рост просроченной задолженности:

• Высокая закредитованность населения. По статистике ОКБ, в среднем держатели карт имеют около 2,67 активных кредитов. Такая нагрузка усложняет своевременное погашение обязательств, особенно когда долгов становится слишком много.
• Наследие кредитного бума 2024 года. В первой половине 2024 банки активно выдавали кредитки с привлекательными бонусными программами и кешбэком. В итоге часть заемщиков не сумела справиться с кредитной нагрузкой, и теперь «плоды» этого периода проявляются в виде массовых просрочек.

Кроме того, получение новых кредитов сейчас стало намного сложнее. Только около четверти населения получают одобрение на заем наличными. Жесткие требования банков и макропруденциальное регулирование значительно ограничивают кредитование, снижая возможности реструктуризации долгов.

Как заемщики и банки адаптируются к сложной ситуации

Сокращение доступности кредитов заставляет россиян искать альтернативные способы получить деньги. Одним из таких вариантов стали ломбарды. В 2024 году объем займов, выданных ломбардами, достиг 302 миллиардов рублей — что на 25% больше показателей предыдущего года. Это говорит о росте спроса на быстрые деньги в условиях финансовых трудностей.

Особенно тревожит тенденция «омоложения» просроченной задолженности. Многие первые кредиты получают молодые заемщики без кредитной истории, для которых кредитная карта часто становится началом финансовых проблем. По прогнозам, количество неплательщиков по картам к концу первого полугодия 2025 года может достичь рекордных 3,84 миллионов.

Рост уровня просрочки на апрель 2025 года составляет 8,6% по необеспеченным кредитам, а кредитный риск для банков достиг максимума с 2020 года — 3,6%. Несмотря на это, эксперты рассчитывают, что к концу года риск снизится до уровня 2,5–2,9%.

Сейчас кредитный рынок напоминает сложнейший баланс, где банки стараются минимизировать риски, а заемщики – сохранить финансовую стабильность. Картина остается неоднозначной и нестабильной, а цифры просрочек сигнализируют о повышенной опасности ухудшения долговой нагрузки для многих семей.

Рекомендации для заемщиков в период неопределенности

Чтобы не усугублять свою финансовую ситуацию, специалисты рекомендуют следующее:

• Планируйте бюджет. Не стоит позволять импульсивным тратам лишать вас сбережений. Контроль над расходами поможет избежать непредвиденных долгов.
• Будьте осторожны с новыми кредитами. Перед оформлением кредитной карты или дополнительного займа тщательно оценивайте свои возможности по погашению задолженности.
• Обращайтесь к финансовым консультантам. Специалисты помогут составить грамотный план выплат и при необходимости порекомендуют способы реструктуризации кредитов.

В условиях усиливающихся долговых рисков выбирать правильную стратегию обращения с кредитами становится крайне важным. Финансовый рынок требует от заемщиков повышенной ответственности, а банки должны адаптировать свои методы работы, учитывая новые реалии.