Мошенничество в бизнесе: современные угрозы и способы защиты

Мошенничество становится одной из главных угроз для современного бизнеса. По данным Центрального банка, в 2023 году мошенники похитили 15,8 млрд рублей, используя схемы социальной инженерии и кибератаки на счета клиентов.

 Активное внедрение цифровых технологий и развитие новых форм взаимодействия между компаниями и клиентами создают дополнительные уязвимости и дают преступникам новые возможности.

Иллюстрация: современные методы контроля качества и безопасности

Основные категории бизнеса и риски мошенничества

Риски мошенничества затрагивают все ключевые отрасли экономики — от финансового сектора до промышленности и электронной коммерции. Современные технологии, такие как искусственный интеллект, криптография и мгновенные платежные системы, усиливают скорость и удобство бизнес-процессов, но одновременно создают новые возможности для злоумышленников. Это ведет к финансовым потерям и подрыву репутации компаний.

Финансовый сектор

Банковская сфера остаётся одной из наиболее уязвимых из-за высокой цифровизации и огромного объёма транзакций. Основные угрозы — фишинг, внутренний фрод и социальная инженерия.

Фишинг реализуется через поддельные сайты и мошеннические SMS, где жертва добровольно раскрывает свои данные. По статистике, 80% мошенничества с физическими лицами связаны именно с социальной инженерией: злоумышленники получают доступ к интернет-банкам через звонки в службу поддержки и удалённый доступ, затем переводят деньги на мошеннические счета.

Кроме того, системы мгновенных платежей, например СБП, усложняют возврат средств и облегчают хищения. Внутренние злоупотребления также могут происходить — сотрудники банков могут оформлять фиктивные транзакции или злоупотреблять данными неактивных клиентов.

Ритейл

Розничная торговля теряет от 2 до 2,5% оборота из-за мошенничества с кражами, возвратами и картами лояльности. Схемы включают поддельные возвраты (когда клиент возвращает поврежденный или другой товар), внутренние махинации сотрудников, которые злоупотребляют бонусами и прибегают к фиктивным возвратам. Такие действия приводят к финансовым потерям и искажению отчетности.

Современные решения, например ИИ-анализ видеонаблюдения, помогают выявлять подозрительное поведение и снижать потери. Французская компания Veesion предоставляет технологии, которые снижают кражи в магазинах в среднем на 60%.

Электронная коммерция

Онлайн-торговля уязвима к мошенничеству из-за масштабов и удалённого характера работы. Фальшивые сайты, взломы аккаунтов, схемы chargeback fraud (когда товар получен, но отменяется платеж), а также промо-абьюз (массовое создание аккаунтов для получения скидок) — все это наносит убытки компаниям.

Антифрод-решения в e-commerce включают мониторинг пользовательского поведения и автоматический анализ заказов — так, Wildberries внедрил платформу для борьбы с фейковыми заказами и выкпозициями запасов.

Промышленный сектор

Здесь мошенничество проявляется в коррупции, завышении цен на закупки, присвоении активов и махинациях с логистикой. Примером служат откаты поставщикам и фальсификация документов о поставках, что ведёт к значительным финансовым потерям и проблемам с контролем.

Внедрение электронных систем закупок и цифровой мониторинг распределения грузов позволяют минимизировать риски и экономить значительные суммы.

Ключевые факторы риска в бизнесе

Масштаб и сложность операций

Чем крупнее компания и сложнее ее структура, тем больше точек уязвимости для мошенников. Ошибки в учёте, слабый внутренний контроль и разобщённость подразделений создают возможности для хищений и подделок.

Характер клиентской базы

Компании, работающие с массовым сегментом, чаще сталкиваются с мошенничеством из-за большого числа транзакций и низкой финансовой грамотности части клиентов. Особенно риску подвержены услуги с частыми социальными инженерными атаками.

Регуляторные требования

Отрасли регулируются различными законами, нарушение которых повышает риски — финансовый сектор обязателен к соблюдению регуляторных стандартов безопасности данных. Международные компании должны учитывать стандарты GDPR и другие, что требует значительных затрат и адаптации бизнес-процессов.

Эффективные методы борьбы с мошенничеством

Технологические инновации

Искусственный интеллект и машинное обучение. Позволяют анализировать миллионы транзакций в режиме реального времени и выявлять подозрительные действия с высокой точностью.

Анализ больших данных. Помогает предсказывать и выявлять подозрительные схемы на основе поведенческих моделей.

Биометрия и двухфакторная аутентификация. Увеличивают безопасность доступа и защиты пользовательских аккаунтов.

Организационные меры

Обучение персонала. Регулярные тренинги и разбор реальных кейсов помогают сотрудникам распознавать попытки мошенничества.

Внутренний аудит и контроль. Специальные отделы анализируют инциденты, выстраивают прозрачные бизнес-процессы и предупреждают коррупцию.

Сотрудничество с регуляторами и партнерами

Регуляторные инициативы. Введение требований к задержке сомнительных транзакций показывает эффективность снижения мошенничества.

Обмен информацией. Создание отраслевых платформ для совместного обмена данными о мошеннических схемах.

Общие стандарты защиты. Внедрение верификации пользователей и совместных антифрод-технологий для уменьшения числа фальшивых операций.

Вывод: безопасность бизнеса — ключ к успешному развитию

Мошенничество во всех его проявлениях — серьёзный вызов для бизнеса любой сферы. Комплексный подход, включающий современные технологии, внутренняя организованность и активное взаимодействие с государственными и отраслевыми партнерами, позволяет существенно снизить риски и финансовые потери.

Инвестиции в системы защиты выступают не просто как траты, а как стратегическая необходимость для сохранения доверия клиентов, репутации и конкурентоспособности на рынке.